ทุกวันนี้คนจำนวนไม่น้อยต้องเผชิญกับช่วงเวลาที่เงินสดในมือไม่พอใช้ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจเล็ก ๆ ที่ต้องรีบใช้เงินในเวลาสั้น ๆ การมองหาทางออกด้วยการกู้เงินจึงเป็นตัวเลือกที่หลายคนนึกถึงเป็นอันดับแรก แต่ปัญหาคือตลาดสินเชื่อในไทยมีผู้ให้บริการหลากหลายรูปแบบ ทั้งที่ถูกกฎหมายและไม่ถูกกฎหมายปนกันอยู่ หากเลือกแหล่งเงินกู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ อาจต้องเจอกับดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงหรือสัญญาที่ไม่เป็นธรรม ดังนั้นก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อ ควรรู้วิธีแยกแยะผู้ให้กู้ที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายออกจากเงินกู้นอกระบบให้ชัดเจนเสียก่อน

ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อครั้งต่อไป ลองทำความเข้าใจประเภทของผู้ให้กู้ที่มีอยู่ในประเทศไทย พร้อมเช็กลิสต์สำหรับตรวจสอบความน่าเชื่อถือ จะช่วยให้เลือกผู้ให้กู้ได้อย่างมั่นใจและปลอดภัยมากขึ้น

ทำไมการเลือกแหล่งเงินกู้ให้ถูกต้องจึงสำคัญ

ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วนคือการตัดสินใจกู้เงินโดยไม่ตรวจสอบแหล่งที่มาให้รอบคอบ หลายคนเลือกกู้เงินนอกระบบเพราะคิดว่าได้เงินเร็วกว่าและขั้นตอนไม่ยุ่งยาก แต่ในความเป็นจริงเงินกู้นอกระบบมักมาพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่กฎหมายกำหนดหลายเท่า บางกรณีคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์จนผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้ทัน และอาจถูกทวงหนี้ด้วยวิธีที่ไม่เป็นธรรมหรือผิดกฎหมาย

ในทางกลับกัน การเลือกผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) จะช่วยให้ผู้กู้ได้รับความเป็นธรรมมากขึ้น ทั้งในเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่เปิดเผยชัดเจน สัญญาที่มีความโปร่งใส และกระบวนการทวงถามหนี้ที่เป็นไปตามเกณฑ์ Responsible Lending ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2567 เป็นต้นมา

แหล่งเงินกู้มีกี่ประเภท เลือกแบบไหนให้เหมาะกับเรา

แหล่งเงินกู้ในประเทศไทยแบ่งออกได้หลายรูปแบบ แต่ละแบบมีจุดเด่นและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน การทำความเข้าใจลักษณะของแต่ละประเภทจะช่วยให้เลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีขึ้น

ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์เป็นแหล่งเงินกู้ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยโดยตรง เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำและประวัติการเงินที่ดี อัตราดอกเบี้ยมักอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้ประเภทอื่น แต่ขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติอาจใช้เวลานานกว่าและมีเกณฑ์การพิจารณาที่เข้มงวด

ผู้ให้กู้ Non-bank ที่มีหลักประกัน

ผู้ให้กู้ non-bank ที่ใช้หลักประกัน เช่น ทะเบียนรถหรือโฉนดที่ดิน เป็นอีกทางเลือกที่ได้รับความนิยม เพราะเกณฑ์การพิจารณามักยืดหยุ่นกว่าธนาคาร เหมาะสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินเป็นหลักประกันแต่รายได้ไม่สม่ำเสมอ หรือมีประวัติเครดิตที่ไม่สมบูรณ์แบบ ผู้ให้กู้กลุ่มนี้ที่จดทะเบียนถูกต้องยังอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท. เช่นกัน

สหกรณ์ออมทรัพย์

สหกรณ์ออมทรัพย์เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นสมาชิกอยู่แล้ว เพราะมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่เป็นมิตรและมีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เข้าใจง่าย แต่ข้อจำกัดคือต้องเป็นสมาชิกสหกรณ์นั้นมาก่อนจึงจะมีสิทธิ์กู้เงินได้

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่เบิกถอนได้ตามต้องการ เหมาะกับกรณีที่ต้องใช้เงินเป็นครั้งคราวในจำนวนไม่มาก แต่ควรระมัดระวังเรื่องอัตราดอกเบี้ยและยอดชำระขั้นต่ำ เพื่อไม่ให้ภาระหนี้สะสมโดยไม่รู้ตัว

เช็กลิสต์ก่อนเลือกแหล่งเงินกู้ให้ปลอดภัยและถูกกฎหมาย

ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อกับผู้ให้กู้รายใดก็ตาม ควรตรวจสอบตามเช็กลิสต์ต่อไปนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าเลือกผู้ให้กู้ที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายจริง

ตรวจสอบว่าผู้ให้กู้จดทะเบียนถูกต้องและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท. หรือ ก.ล.ต.
อ่านสัญญาเงินกู้ให้ครบถ้วนก่อนเซ็น โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการผ่อนชำระ
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่เปิดเผยจริงจากหลายผู้ให้กู้ ไม่รีบตัดสินใจจากที่แรกที่เจอ
หลีกเลี่ยงผู้ให้กู้ที่เสนอเงื่อนไขดูดีเกินจริง หรือไม่สามารถชี้แจงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงได้
ตรวจสอบช่องทางติดต่อที่ชัดเจน เช่น สาขา เว็บไซต์ และเบอร์โทรที่ตรวจสอบได้จริง

การตรวจสอบตามเช็กลิสต์นี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการถูกเอาเปรียบและช่วยให้วางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบมากขึ้น

เงินติดล้อ ตัวเลือกแหล่งเงินกู้มีหลักประกันที่ตอบโจทย์คนมีรถหรือมีที่ดิน

สำหรับคนที่มีทรัพย์สินอย่างรถยนต์ กระบะ มอเตอร์ไซค์ รถบรรทุก หรือที่ดิน แต่ต้องการเงินทุนโดยไม่อยากขายทรัพย์สินเหล่านั้นออกไป เงินติดล้อเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีหลักประกันที่ได้รับความนิยม ด้วยจุดเด่นที่ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียนและยังใช้รถได้ตามปกติในระหว่างผ่อนชำระ รวมถึงไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน

อัตราดอกเบี้ย 12-24%/ปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

อายุรถสูงสุด 20 ปี

อายุผู้กู้ 21-68 ปี

อาชีพ พนักงานประจำ หรือประกอบธุรกิจ ≥ 6 เดือน

จากตารางข้างต้น จะเห็นได้ว่าสินเชื่อทะเบียนรถแต่ละประเภทมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่แตกต่างกันไปตามประเภทรถ โดยสินเชื่อทะเบียนรถยนต์เก๋ง-กระบะมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงอยู่ที่ 12-24% ต่อปี ส่วนสินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์อยู่ที่ 24% ต่อปี และสินเชื่อทะเบียนรถบรรทุกอยู่ที่ 15-24% ต่อปี (ข้อมูล ณ วันที่ 18 เมษายน 2568) สำหรับผู้ที่มีที่ดินแต่ไม่มีรถ เงินติดล้อยังมีสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน ที่ใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกันและไม่ต้องใช้คนค้ำประกันเช่นเดียวกัน

สำหรับผู้ที่ต้องการบริการทางการเงินแบบอื่นเพิ่มเติม เงินติดล้อยังมีแอปติดใจ ซึ่งเป็นแอปรวมบริการทางการเงินและประกันภัยที่มีรีวิวจริงกว่า 50,000 รายการ ช่วยให้เปรียบเทียบและเลือกบริการได้สะดวกขึ้นในที่เดียว

แหล่งเงินกู้ที่ไม่ต้องใช้คนค้ำประกันมีไหม

มีอยู่หลายรูปแบบ โดยเฉพาะผู้ให้กู้ที่ใช้หลักประกันแทนคนค้ำ เช่น สินเชื่อทะเบียนรถเก๋ง-กระบะ สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อทะเบียนรถบรรทุก และสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินของเงินติดล้อ ซึ่งใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน โดยไม่ต้องหาคนมาค้ำประกันเพิ่มเติม ข้อดีคือลดความยุ่งยากและไม่ต้องเสี่ยงให้คนอื่นมารับผิดชอบหนี้แทน แต่ผู้กู้ควรประเมินความสามารถในการชำระคืนของตัวเองให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพราะหากผ่อนชำระไม่ได้ ทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันอาจถูกดำเนินการตามกฎหมาย

เลือกแหล่งเงินกู้ที่ใช่ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

การเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องของความเร็วเพียงอย่างเดียว แต่ต้องพิจารณาความถูกกฎหมาย ความโปร่งใสของสัญญา และความสามารถในการชำระคืนของตัวเองควบคู่กันไปด้วย การตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐ และเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายที่ก่อนตัดสินใจ จะช่วยลดความเสี่ยงจากการถูกเอาเปรียบได้มาก

ไม่ว่าจะเลือกกู้จากธนาคาร non-bank หรือสหกรณ์ หลักสำคัญที่ควรยึดไว้เสมอคือกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้ภาระหนี้กลายเป็นปัญหาระยะยาว สำหรับผู้ที่มีรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รถบรรทุก หรือที่ดินเป็นทรัพย์สิน เงินติดล้อมีสินเชื่อทะเบียนรถและสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินเป็นอีกหนึ่งแหล่งเงินกู้มีหลักประกันที่ถูกกฎหมายและโปร่งใส ที่สามารถศึกษาเงื่อนไขเพิ่มเติมได้ก่อนตัดสินใจสมัคร

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขา ใกล้บ้าน
Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor
โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ : 088-088-0880

แหล่งเงินกู้ ปลอดภัย ถูกกฎหมาย เลือกแบบไหน ต้องดูอะไรบ้าง?

แหล่งเงินกู้ ปลอดภัย ถูกกฎหมาย เลือกแบบไหน ต้องดูอะไรบ้าง?